银行怎么审核个人经营贷款逾期？银行如何审核房贷还款能力？

银行怎么审核个人经营贷款逾期?

1.贷款审批：银行通过通过审核贷款申请人的征信来决定申请人是否有资格进行贷款。

2.信用卡审批：当有人向银行申请信用时，银行以信用卡申请名义来查询申请人的征信。

3.贷后管理：当银行发放贷款给用户后，银行再进行维护时可以查询贷款人的征信情况。比如说，在用户信用卡逾期或者提额的情况下，银行都会查询用户的征信。

银行如何审核房贷还款能力?

很多朋友都知道，征信不好会影响贷款的审批，其实除了征信，还款能力也是贷款审批中很重要的一项因素。银行为了控制信贷风险，都会事先对借款人的还款能力进行评估，判断借款人是否有能力按时还款。

一，衡量还款能力的因素

1，工资流水

工资流水是借款人还款能力是一个重要的体现。

能反应借款人的月收入、单位性质及一定范围内的消费记录，放款机构根据这部分记录推算借款人的财力及还款能力，进而决定是否放款。由此可见，银行流水对于借款人而言，是一个比较重要的砝码，当谨慎看待与使用。

此外，社保和公积金可以作为贷款的加分项，有了社保公积金审批的额度会相对高些。

2，信用情况

在信用社会，信用记录也是贷款能力的一部分。通常来说个人在人民银行征信系统的信用记录分为：有信用记录或者无信用记录。无信用记录即信用空白，有信用记录分为良好或者坏。

对于银行来说，有良好信用记录的优于信用空白的，而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加。

对于征信记录，机构一般只看最近两年的信用状况。一般贷款对逾期的限定是，近三个月内不能有二次，近一年内不能有四次。

3，职业状况

信用贷款基本上是以个人信用为担保的，对个人收入的稳定状况有较高的要求。一般企业职员的收入更加稳定，即便无抵押物，也不容易拖欠贷款。这是不少贷款机构会比较倾向特殊群体的根本原因。

4，资产情况

个人的资产对于贷款的获得也是很重要的。如果个人名下有房产、汽车、理财产品、保单等资产，在申请信用贷款时，能帮助借款人提高贷款额度。

5，负债情况

一般来说，银行会对个人的负债情况也是很重视的。如今房价太高，不少人背负房贷月供，如果申请信用贷款，那么自身收入是否能承担新增月供是重要考虑因素，不少银行或贷款机构会要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。

二，衡量还款能力因素分析

1，一般来说，银行会将借款人的第一还款来源(也就是第一收入来源)作为评估还款能力的重要依据。比如小编是上班族，那我的第一收入来源就是每月的工资收入。在申请贷款时，银行会要求申请人提供工资卡、银行流水等资料，审核是否满足贷款条件。

这里要注意，你填报的月收入一定要与银行流水相匹配，弄虚作假不仅贷不了款，还会影响自己的信用记录，后续再想申请贷款就难了。

2，银行还会审核借款人的第二还款来源，一般是指借款人及其家庭名下具有实际价值的资产，包括房产、汽车、大额存单、有价证券等。银行会将这些资产作为抵押物或者质押物，一旦借款人无法按时偿还负债，银行便有权没收资产用以抵偿欠款。

3，银行还会了解借款人的负债情况。譬如借款人收入高，还有套房子作抵押，但他已经在其他银行有贷款了，银行就会审核其负债率是否在合理范围内。一般来说，银行会规定借款人的负债率(即总负债与总资产比例)不超过50%。

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