养老理财产品从产品设计 投资理念等方面都强调稳健投资
自9月银保监会宣布试点后,市场一直期待真正的养老理财产品落地。记者从深圳相关试点机构了解到,养老理财产品已经完成批复、备案,最快本周末或下周初就正式推出。 今年9月,银保监会确定了由“四地四家机构”进行试点,即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。试点期限1年。在试点阶段,单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。
建信理财相关负责人对记者表示,养老理财产品试点方案已获监管部门批复,完成备案,将在建行及招行双渠道发行,或下周正式发布,可关注公众号信息第一时间获取。截至发稿,招银理财未提供正式发布产品的日期。
有消息称,工银理财首只养老理财产品预计12月4日正式问世,此次发行产品为五年期限封闭运作产品,业绩基准利率在4.8%至8%之间,个人客户购买上限为100万元。另外,在患有重大疾病的情况下可以申请提前赎回;产品成立满两年后,每年一次现金分红。此外,招银理财首批养老理财产品也将发行,业绩基准利率在5.4%至7.8%,拟定中枢6.6%,持有满6个月后,每3个月现金分红一次。同时,认购费和销售服务费均将减免。
据悉,建信理财首批拟试点产品具有四大特色:产品丰富,将在首批发行产品中同时试点封闭式和开放式产品,兼顾单笔购买和小额定投模式;智能便捷,嵌入定投、分红、申赎场景等人性化功能;坚持普惠,在建行和招行双渠道发行;稳健收益,发挥银行理财子公司在大类资产配置、优质资产获取、信用风险把控、长期投资经验等方面的综合优势。工银理财首只试点理财产品为五年期限封闭运作产品,产品采取公开发行,将重点投向高等级信用债券,也将持有部分权益类资产。
总体来看,理财子公司发行的养老理财产品多以长期限、封闭式产品为主,产品风险等级以三级(中)产品为主。与一般理财产品相比,养老理财产品从产品设计、投资理念等方面强调稳健投资。
由于此前受监管部门窗口指导,银行及理财子公司发行的产品中均不得含有“养老”二字,但广阔的养老金融市场仍有发展空间。
据统计,截至10月,市场上共发行银行理财产品近12万款,其中养老主题理财产品占比不足百分之一。目前,已有多家理财公司对外表示将参与第二批养老理财产品试点。
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