存取新办法出台3月1日起将试行 存取现金5万元以上登记资金来源

春节假期，一则“个人存取现金5万元以上要登记资金来源”的消息颇受外界关注，更是一度登上微博热搜。

记者了解到，这则消息出自前不久由央行、银保监会、证监会联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)。具体而言，是对银行、证券、保险、非银行支付等行业的客户完善尽职调查要求，与个人存取现金、汇款、购买基金等息息相关。

存取新办法出台

3月1日起实施

根据《办法》的相关规定，自今年3月1日起，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

《办法》还要求：开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上;证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构，向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上;非银行支付机构以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上;通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上，金融机构应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

对个人影响不大

如实填信息即可

消息一出，引起不少网友热议，有网友质疑：银行是储蓄机构，银行和客户是合同关系，客户“存取自由”，钱是我的钱，凭啥向你银行说明资金的来源或者用途?

对此，有业内人士指出，新的《办法》对个人影响其实并不大。

事实上，此次《办法》出台主要是为了完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。《办法》提出，对洗钱或者恐怖融资风险等级最高的客户，金融机构应当至少每年进行1次审核;还要采取强化尽职调查措施，比如通过实地查访等方式了解客户的经济状况或者经营状况等。

“无需担心，市民的合法收入是受法律保护的，没有必要紧张。只要你的身份真实有效，存取5万元、50万元，都是能够办理的。”有银行从业者表示，包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者养老金、公积金等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但即使超过5万元也不会受到影响，只要在存取款时如实填写信息即可，无非是办理程序上可能比之前要复杂一些。“银行这样做，首先对市民来说就是防止被诈骗。同时，还有一个重要作用就是防止洗钱。”这名业内人士表示。(杨硕)

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