玉溪：构建“诉前调解+司法确认”一站式化解金融纠纷

为解决日趋增多的金融纠纷，玉溪于2020年5月7日成立玉溪市银行业人民调解委员会(以下简称“市银调委”)。自成立后，市银调委积极与各县(市、区)法院建立诉调对接机制，探索构建“诉前调解+司法确认”一站式多元纠纷化解平台，快速化解金融纠纷。

两年来，市银调委累计接收法院移交的金融案件2446件，涉案金额35578万元;调解成功598件，涉案金额13790万元，被红塔区人民法院评为2021年度先进特邀调解组织。

纠纷化解润无声

“几年前，那时生意好做，想着和银行贷点款用以扩大生产，但后面发现盲目追求产量产生了许多弊端。”江川区某企业负责人说。

因扩大投资失败导致该负责人向江川区农信社借的上千万元贷款无法如期归还。贷款连续好长时间还不上，他已做好变卖抵押物的心理准备。“生意还要做下去，最怕无法按时还款影响信用。”该负责人说。

正当这位负责人焦头烂额，东借西凑疲于应付之际，他接到了法院的电话。由于拖欠贷款，他被诉诸法庭。

江川区人民法院根据相关政策，委托市银调委江川区人民调解工作室调解此案。没过几天，企业负责人就接到了该调解工作室调解员邢定生的电话，问他是否愿意接受调解。虽然没抱太大希望，他还是以试试看的心态同意了。

2022年初，在市银调委江川区人民调解工作室的调解室里，企业负责人和江川区农信社达成调解协议：先还一部分本金，剩余本金延期归还。原本因债务危机而烦恼，没想到在市银调委的协助下，成功解决了金融纠纷，还能带领公司继续发展壮大，该企业负责人对调解结果很满意。“银调委这个平台太好了，给大家创造了坐下来谈谈的机会。”他说。

邢定生介绍，如果走司法程序，这类金融纠纷案件平均需要好几个月才能宣判，企业负责人不仅要变卖抵押物偿债，还要承担大概20万至50万元的诉讼费和律师费，甚至还会被列入失信被执行人名单，留下案底。而对于银行来说，不仅要为抵押物评估、聘请律师等支出费用，还要花费大量的人力跟进案件。调解为双方省去了这些额外负担，节省了大量时间，有效发挥了人民调解“春风化雨”的作用。

上门服务解民忧

5月16日，在红塔区春和街道波衣村委会新村，村民李某和银行达成调解协议：于2022年5月至9月每月月底之前分别偿还欠款1000元，剩余本息于2022年10月31日前全部偿还。村民普某和银行达成调解协议：于2022年5月至2024年12月每年偿还1万元，剩余本息于2024年12月31日前全部偿还。

此前，李某和普某向玉溪红塔村镇银行借款3万元，用于烤烟种植经营周转。“种植的烤烟在2020年和2021年遭冰雹袭击受损。”李某说，“虽然保险报了一部分，但当时损失严重，加之后期管理不善，导致资金周转不过来，银行借款一下还不上。”

“因为投资失败，导致家庭经济陷入了困境。”普某说，“幸亏有上门调解，不仅为我缓解了还款压力，还为我节省了往返办理的各种费用。今年我要把菜豌豆和烤烟种好，争取早点把贷款还上。”

这一件件惠民实事，得益于市银调委金融纠纷调解工作的开展。

玉溪红塔村镇银行调解员白涛说：“这两起案件的调解都是银行发起的，之前我们多次与当事人联系，了解情况，倾听他们的诉求。在知悉基本情况后，我们按照银行规定，结合农户的实际情况，为他们量身制定可行方案，并耐心为他们分析纠纷继续下去的后果，以及和银行达成调解协议的益处，最终这两起纠纷得到圆满解决。”

红塔区人民法院立案庭庭长白向春表示，近年来，红塔区民事案件中涉金融纠纷的案件逐年增多，且专业性强，基层法院的办案压力很大。市银调委成立以来，成功调解了多起法院委派的金融纠纷案件，有效缓解了法院办案压力，为当事双方节省了经济成本，取得了多方共赢的良好效果。

市银调委办公室主任刘波说：“银调委在自愿、平等、协商的原则下，免费受理消费者涉及银行产品、服务等金融纠纷。相比之前一有经济纠纷、债务违约就一纸诉状告到法院，形成当事人对抗的局面，现在的金融纠纷调解运用‘诉前调解+司法确认’模式，更人性化。当事人经调解达成协议后，法院会出具司法确认裁定书，具备法律效力，不仅可以督促债务人，还起到了第三方监督作用，促进信用环境建设。”

多元化解促共赢

建立完善金融纠纷多元化解机制，是新时代正确处理人民内部矛盾有效机制在金融领域的实现形式，对增强金融消费者获得感、促进金融业持续稳定健康发展具有重要意义。

在多方的持续推动下，市银调委健全多元解纷工作机制，组建专业调解人员，现已形成有机衔接、协调联动、高效便民的金融纠纷化解工作新格局，实现了金融纠纷一站式调解，并通过将行之有效的工作做法在全市范围内推广，打造出独具玉溪特色的金融纠纷多元化解模式。

发挥行业优势，推行诉调对接机制。在玉溪银保监分局、玉溪市司法局、玉溪市中级人民法院、玉溪市银行业协会等多方协作配合下，市银调委建章立制，进一步推行行业诉调对接机制，确保金融纠纷人民调解工作顺利开展。目前，该机制已实现各县(市、区)调解工作室全覆盖。在红塔区人民法院的大力支持下，第一、第二人民调解工作室分别设立于建行玉溪市分行、红塔农村商业银行两家金融机构内，进一步提升了金融投诉渠道的可得性、便利性。该机制推行以来，已成功化解金融纠纷598件。这既有利于及时化解纠纷，保护金融消费者合法权益，避免纷争处理不当引发金融风险，同时也有利于降低纠纷处置成本，提高处置效率，提升银行服务质量，增进客户理解与信赖，彰显“金融为民”理念。

线上线下融合，高效智能调解。市银调委通过接入玉溪市中级人民法院及多个县(市、区)人民法院的在线诉调对接系统，已累计调解线上分派案件795件。各人民调解员利用该系统开展“云调解”服务，在线组织金融消费者、金融机构等多方音视频调解，加大调解服务力度，让当事人充分感受到金融调解服务的“速度”和“温度”。

夯实基础，组建专业队伍。在红塔区人民法院支持下，市银调委建立“一对一”联系机制，通过定期邀请红塔区人民法院法官、调解专家开展调解员培训及业务指导，打造了一支既掌握金融法律业务知识，又具备品德操守、调解技巧和沟通能力的专业化调解队伍，切实提升了纠纷处理水平。同时，及时交流总结经验，通过开展先进人民调解员和优秀案例评选表彰活动，示范带动全市人民调解员工作水平提升。

“成立两年来，市银调委坚持‘群众利益无小事’的服务理念，聚焦信用卡纠纷、金融借款合同纠纷等，扎实做好金融纠纷人民调解工作。”玉溪市银行业协会副秘书长余洪海说，“全市银行业依托市银调委，始终坚持和发展新时代‘枫桥经验’，积极探索金融纠纷多元化解路径，持续提升金融消费者满意度，为优化我市营商环境，助推金融行业发展提供强有力的保障。”

短评

“向前一步”多元化解

□白黎红

产生金融纠纷，很多人首先想到打官司，这是法治意识的增强。然而，打官司周期长，不仅花费精力、金钱，而且一审、二审、执行，全过程走下来，一个小案子也能拖上几个月，甚至好几年。相比之下，多元化金融纠纷解决机制的优势则十分明显。

多元化金融纠纷解决机制是落实以人民为中心的发展思想，把非诉讼纠纷解决机制挺在前面的具体行动，是“我为群众办实事”实践活动的生动体现，同时也是从源头预防和减少矛盾发生，防范化解金融风险，畅通金融消费者权利救济渠道，协调各方利益的重要举措，对打造新时代共建共治共享的社会治理格局意义重大。

人民调解为人民，纠纷化解促和谐。玉溪市银行业人民调解委员会的成立，通过搭建专业性、一站式金融纠纷诉前调解平台，大幅提升金融纠纷调处效率，有效减轻金融消费者、企业和金融机构负担，为维护社会和谐稳定，促进银行业健康发展，提升服务全市经济发展效能发挥了积极作用。

开展金融纠纷调解工作，要发挥人民调解在矛盾纠纷多元化解机制中的基础性作用，做好行业诉调对接工作，做到先调后诉、以调促和、以调促信。只有深刻理解多元化解的意义，提高站位、强化担当，加强各单位间的合作，依托人民调解扎根基层、贴近百姓、服务群众的优势，加强银调委的组织、队伍、制度等建设，才能切实提高金融纠纷多元化解工作的社会化、法治化、智能化和专业化水平，进一步丰富金融消费者权益保护内容，帮助银行和金融消费者及时有效处理纠纷，让人民调解更好地惠及人民。

标签： 玉溪市银行业人民调解委员会 诉前调解 司法确认 一站式多元纠纷化解平台 金融纠纷