“我给你500元，你帮我去银行办张卡”如何防范？

“我给你500元，你帮我去银行办张卡”,遇到这样的“美事”，可要提高警惕了，因为您可能违法了，那张银行卡可能会成为犯罪分子的作案工具。缺乏金融知识、爱贪小便宜的群体最易中招，如何防范?工商银行昆明分行给您支招!

一、案例简介

今年1月，周大婶的账户被公安机关网络冻结了，这是怎么回事呢?周大婶也是一头雾水。

经过一番了解，原来这是她出借自己的银行账户给“干儿子”引发的。银行发现周大婶的银行账户除了日常消费、ATM取现之外，短期内发生多笔他行汇入、网转、银联入账后迅速转出的交易信息，上游交易对手五花八门，下游交易对手单一，交易量上百，账户余额仅为个位数。周大婶说账户是其“干儿子”使用，预留电话号码也是其“干儿子”的手机号码，本人完全不清楚账户交易情况，由于账户还涉嫌电信网络诈骗，所以被公安机关网络冻结。

二、案例分析

当前，金融消费者为了蝇头小利被不法分子非法利用其个人信息对目标客户进行精准电信网络诈骗事件时有发生。该案例中，客户缺乏风险防范意识，开立账户时提供他人名下的电话号码，开立账户后随意将其出租出借给他人使用，其行为违反了人民银行账户管理相关规定，同时，他人通过其银行结算账户划转、过渡资金、贷款等行为，持卡人可能陷入民事纠纷，承担债务、征信的不良记录。如果是“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通信传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的”,还涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，账户开立人也将受到法律制裁。

三、风险提示

保管好个人账户人人有责。出借、出租金融账户和身份证件，本人的信息被不法人员利用，将面临信用风险、法律风险。切不能掉以轻心，要注意做到以下几点：

(一)银行为了扩宽反洗钱工作覆盖面将严把客户开户审核关。老百姓要确保账户开立用途、联系信息、职业信息、地址信息等的真实性，认真听取开户时工作人员介绍的有关账户使用及反洗钱相关风险提示，知晓如果经公安机关认定的买卖、出租、出借账户的单位和个人，五年内不得新开立银行支付账户，暂停非柜面业务。

(二)银行为了防范不法分子利用他人银行账户从事非法活动危害老百姓的“钱袋子”，对设为重点监测对象的客户还将通过账户跟踪监测、反洗钱报备等措施，及时与持卡人取得联系，督促其规范使用账户。如遇到身份证、银行卡等遗失，应第一时间办理挂失等手续，若发现银行卡等有异常信息，应及时通过银行查询卡片信息并报警处理。

(三)发现买卖银行卡、身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，共同维护公平诚信的良好社会秩序。

标签： 法律风险 反洗钱报备 办理挂失 账户交易